近年、景気低迷などの影響もあり、奨学金制度を利用する学生が増えています。学校独自の奨学金制度のほか、日本学生支援機構や国の教育ローンだけでは、すべての希望者に応えることができない状況になりつつあるようです。そこで注目されているのが、民間の教育ローンです。
奨学金や国の教育ローンが利用できないという場合には、民間の金融機関などが設けている教育ローンを利用することもできます。公的な教育ローンより金利は高めですが、融資目的の自由度が高く、借り入れ上限額も高いほか、融資までの期間が短いことや、手続きが簡単といったことが特徴です。
なかには、子どもが就職した後に子ども自身が返済を引き継ぐ「親子リレー返済」を利用できる金融機関もあります。
では、民間の教育ローンを利用する場合、どんなことに注意すればよいのでしょうか。以下のポイントに基づいて、複数の教育ローンを比較検討したうえで、必要な資金を有利に調達できる教育ローンを選びましょう。
ここで、新たな学生支援制度として、さまざまな大学や専門学校との提携が増えているオリコの「学費サポートプラン」を例として、ご紹介しましょう。
「学費サポートプラン」はすでに４万人が利用し、現在、全国の大学400校、専門学校1500校以上が提携している“学校指定”の学費̶入学金、授業料など̶立替制度です（2010年7月現在）。いったい、どのような制度なのでしょうか。商品概要は表1の通りです。
| 対象者 | 保護者（新入生/ 在校生） |
●年収・勤続年数の制限なし ●在学期間中は利払いのみで支払可能 ●来店不要 ●安心の固定金利 ●保証人は原則不要 |
|
|---|---|---|---|
| 対象費用 | 入学金・授業料等の学校納付金 | ||
| 利用金額 | 500 万円以内 ※ 1 回あたりの利用は納付書の金額 | ||
| 返済方法 | 通常返済/ ステップアップ返済/ 親子リレー返済 | web申込 |
申込翌日に審査結果を連絡 ● 24 時間パソコンで申込可能 ●短い手続き期間で入金が可能 ●少ない必要書類 ●来店手続きは不要 |
| 返済期間 | 最長12 年間 | ||
| 申込方法 | 郵送またはweb 申込 | ||
| 手数料率 | 実質年率4.8％（固定） | 予約受付 | 試験の前から申込可能 審査結果を即日で判明 |
ここで、低利の金利で融資を受けられる国の教育ローンと比較してみましょう。
表2 のように、学費サポートプランは、国の教育ローンに比べれば金利は高いものの、年収制限がないことや審査が迅速であることが最大の利点と言えるでしょう。また、日本学生支援機構や国の教育ローンとも併用することができたり、年間を通じていつでも申し込むことができたりするなど、利用しやすさも備えているのです。
| 項目 | オリコ学費サポートプラン | 国の教育ローン |
|---|---|---|
| 申込者 | 保護者 | 親権者 |
| 申込要件 | 安定した収入のある方 | 世帯の年間収入790 万円以内 （事業所得者：590 万円以内） ※子どもが一人増えるごとに100 万円増 |
| 申込方法 | 郵送もしくはweb | 店頭窓口での申込（来店要） |
| 申込上限金額 | 500 万円 | 300 万円 |
| 振込先 | 学校指定口座へ直接入金 | 利用者口座へ入金 |
| 金利手数料 | 提携校により異なりますので、詳しくはWebサイトをご確認ください。 | 年2.85％（平成23年8月10日現在） |
| 返済方法 | ・元利均等払い ・ボーナス併用払い
・元金据置払い ※在学期間中利払いのみ可能 |
・元利均等払い・ボーナス併用払い ・元金据置払い |
| 保証人 | 原則不要 | （財）教育資金融資保証基金の保証 または連帯保証人（1 名以上） ※ただし保証料は年1％相当分が必要 |
| 必要書類 | ・合格（在学）証明書写し ・納付額の記載書類の写し | ・合格（在学）証明書写し ・納付通知書 ・本人確認資料 ・親権者の所得証明書写し など計7 点 |
返済の方式は次の3つのパターンがあります。
| 利用合計額 （残高） | 毎月の最低支払額 |
|---|---|
| 10 万円以上50 万円以下 | 6,000 円以上 |
| 50 万円超～ 100 万円以下 | 12,000 円以上 |
| 100 万円超～ 150 万円以下 | 18,000 円以上 |
| 150 万円超～ 200 万円以下 | 24,000 円以上 |
| 200 万円超～ 250 万円以下 | 30,000 円以上 |
| 250 万円超～ 300 万円以下 | 36,000 円以上 |
| 300 万円超～ 350 万円以下 | 42,000 円以上 |
| 350 万円超～ 400 万円以下 | 48,000 円以上 |
| 400 万円超～ 450 万円以下 | 54,000 円以上 |
| 450 万円超～ 500 万円以下 | 60,000 円以上 |
では、利用金額を100万円、在学期間を4年間、実質年率4.8%の場合として、パターン別の返済額をシミュレーションしてみましょう 表4 。
「学費サポートプラン」はご利用者の状況に応じて、返済方式を選べる自由度の高さも利用しやすさの理由の一つと言えるでしょう。
なお、納付時期に合わせて追加利用することもできます。その場合には、前回までの学費サポートプラン利用分と合算した請求額となります（利用残高と追加利用額の合計額により、毎月の最低支払い額は変動します）。
| 返済方式 | 在学中 | 卒業後 | 最終月 | 総支払額 | 総支払回数 （期間） |
||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 支払額 | 支払回数 (期間) |
支払額 | 支払回数 (期間) |
||||
| 通常返済 | 12,000 円 | 48 回 （カ月） | 12,000 円 | 54 回 （カ月） | 6,769 円 | 1,218,769 円 | 102 回 （カ月） |
| ステップアップ | 4,000 円 | 48 回 （カ月） | 12,000 円 | 101 回 （カ月） | 6,769 円 | 1,410,769 円 | 150 回 （カ月） |
「学費サポートプラン」は大学400校、専門学校1500校以上と提携しておりますので、安心してご利用いただ けます。全国の提携校は次の通りです。なお、「オリコ学費サポートプラン」のホームページにて、提携校を検索 することができます。
下記一覧を含め、全国1900校以上の大学・短期大学さまで学費サポートプランをご導入頂いております（2011年8月1日現在）
| 都道府県 | 学校名 |
|---|---|
| 大学・短期大学 | |
| 北海道 | 北海道薬科大学・北海道自動車短期大学 |
| 光塩学園女子短期大学 | |
| 北海道武蔵女子短期大学 | |
| 北翔大学 | |
| 北海道情報大学 | |
| 函館大学・函館短期大学 | |
| 北見工業大学 | |
| 室蘭工業大学 | |
| 釧路短期大学 | |
| 北海道文教大学 | |
| 道都大学 | |
| 札幌大谷大学 | |
| 北海道医療大学 | |
| 苫小牧駒澤大学 | |
| 青森県 | 青森大学・青森短期大学 |
| 弘前学院大学 | |
| 青森中央学院大学・青森中央短期大学 | |
| 宮城県 | 東北工業大学 |
| 仙台大学 | |
| 秋田県 | ノースアジア大学 |
| 福島県 | 東日本国際大学 |
| 桜の聖母短期大学 | |
| 福島大学 | |
| 栃木県 | 文星芸術大学・宇都宮文星短期大学 |
| 足利工業大学・足利短期大学 | |
| 国際医療福祉大学 | |
| 群馬県 | 群馬医療福祉大学 |
| 高崎健康福祉大学 | |
| 埼玉県 | 武蔵野学院大学・武蔵野短期大学 |
| 埼玉工業大学 | |
| 埼玉医科大学 | |
| 平成国際大学 | |
| 十文字学園女子大学 | |
| 尚美学園大学 | |
| 共栄大学 | |
| 千葉県 | 中央学院大学 |
| 東京情報大学 | |
| 新潟県 | 明倫短期大学 |
| 長岡造形大学 | |
| 都道府県 | 学校名 |
|---|---|
| 新潟県 | 新潟薬科大学・新潟工業短期大学 |
| 東京都 | 早稲田大学 |
| 首都大学東京 | |
| 淑徳大学・淑徳短期大学 | |
| 昭和女子大学・昭和女子短期大学 | |
| 上智大学・上智短期大学 | |
| 明星大学 | |
| 女子美術大学 | |
| 東京音楽大学 | |
| 学習院大学・学習院女子大学 | |
| 有明教育芸術短期大学 | |
| 立正大学 | |
| 東京有明医療大学 | |
| 山野芸術短期大学 | |
| 武蔵大学 | |
| 東京工科大学 | |
| 東京都市大学 | |
| 大東文化大学 | |
| 芝浦工業大学 | |
| 東京立正短期大学 | |
| 東京家政学院大学 | |
| 工学院大学 | |
| ビジネス・ブレークスルー大学 | |
| 東京歯科大学 | |
| 東京医科大学 | |
| 横浜美術大学 | |
| 明治薬科大学 | |
| 玉川大学 | |
| 桐朋学園芸術短期大学 | |
| 東京経済大学 | |
| 東洋学園大学 | |
| 杏林大学 | |
| 武蔵野大学 | |
| 白百合女子大学 | |
| 東京造形大学 | |
| 津田塾大学 | |
| 駒澤女子大学・駒澤女子短期大学 | |
| 神奈川県 | 桐蔭横浜大学 |
| 湘南工科大学 | |
| 和泉短期大学 |
| 都道府県 | 学校名 |
|---|---|
| 神奈川県 | 田園調布学園大学 |
| 神奈川歯科大学 | |
| 関東学院大学 | |
| 横浜女子短期大学 | |
| 聖マリアンナ医科大学 | |
| 松陰大学 | |
| 山梨県 | 山梨学院大学 |
| 富山県 | 富山国際大学 |
| 岐阜県 | 岐阜経済大学 |
| 高山自動車短期大学 | |
| 岐阜聖徳学園大学 | |
| 中京学院大学 | |
| 静岡県 | 静岡理工科大学 |
| 常葉学園大学・浜松大学・富士常葉大学 | |
| 愛知県 | 愛知産業大学 |
| 愛知工業大学 | |
| 金城学院大学 | |
| 愛知工科大学・愛知工科大学自動車短期大学 | |
| 東海学園大学 | |
| 名古屋文理大学・名古屋文理短期大学 | |
| 日本福祉大学 | |
| 中部大学 | |
| 三重県 | 鈴鹿医療科学大学 |
| 皇學館大学 | |
| 京都府 | 京都産業大学 |
| 立命館大学 | |
| 花園学園大学 | |
| 京都光華女子大学 | |
| 大阪府 | 大阪大谷大学 |
| 大阪音楽大学 | |
| 四條畷学園大学・四條畷学園短期大学 | |
| 大阪電気通信大学 | |
| 森ノ宮医療大学 | |
| 近畿大学 | |
| 関西大学 | |
| 大阪医科大学 | |
| 関西外国語大学 | |
| 大阪工業大学・摂南大学 | |
| 兵庫県 | 甲南女子大学 |
| 神戸学院大学 |
| 都道府県 | 学校名 |
|---|---|
| 兵庫県 | 神戸女学院大学 |
| 奈良県 | 帝塚山大学 |
| 天理大学 | |
| 岡山県 | 作陽大学・作陽音楽短期大学 |
| 山陽学園大学 | |
| 中国学園・中国短期大学 | |
| 愛媛県 | 松山大学 |
| 広島県 | 広島文化学園大学・広島文化短期大学 |
| 山陽女子短期大学 | |
| 安田女子大学・安田女子短期大学 | |
| 広島国際大学 | |
| 広島文教女子大学 | |
| 山口県 | 宇部フロンティア大学 |
| 福岡県 | 西日本短期大学 |
| 九州産業大学 | |
| 福岡女学院大学 | |
| 久留米工業大学 | |
| 長崎県 | 長崎国際大学・長崎短期大学 |
| 長崎純心大学 | |
| 熊本県 | 崇城大学 |
| 熊本保健科学大学 | |
| 大分県 | 別府大学 |
| 宮崎県 | 南九州大学・南九州短期大学 |
| 宮崎産業経営大学 | |
| 鹿児島 | 志學館大学・鹿児島女子短期大学 |
| 鹿児島国際大学 | |
| 沖縄県 | 沖縄女子短期大学 |
| その他を含め約400 校以上 | |
| 専門学校 | |
| 吉田学園 | |
| NSG グループ | |
| 三幸学園 | |
| 高村育英会 | |
| センチュリーカレッジ | |
| 電波学園 | |
| 京都コンピュータ学園 | |
| 滋慶学園グループ | |
| 辻調グループ | |
| 大阪創都学園 | |
| 穴吹カレッジグループ | |
| 電子開発学園グループ | |
| 麻生塾 | |
| その他を含め約1500 校以上 | |
